Льготные кредиты обернулись проблемой: аграрии терпят убытки

Льготное кредитование, которое долгие годы оставалось ключевым инструментом поддержки аграрного сектора, становится все менее доступным. Условия получения займов ужесточаются, а заявленные механизмы субсидирования часто не соответствуют действительности.

В 2025 году на новые льготные кредиты для сельхозпроизводителей заложено 48,7 млрд рублей — это вдвое больше, чем годом ранее, заявляла первый заместитель министра сельского хозяйства Елена Фастова. Однако представители аграрной отрасли отмечают, что получить эти средства становится сложнее: изменились условия кредитования, увеличилось число отказов.

Новый механизм: ставка больше не фиксированная

С 2025 года льготные кредиты будут предоставляться не по фиксированной ставке, а по плавающей, привязанной к ключевой ставке Центробанка. Сейчас при ключевой ставке 21% процентная ставка для аграриев составляет 1–8,3% по приоритетным направлениям (селекция, генетика, молочное животноводство, сезонные полевые работы, тепличные комплексы на Дальнем Востоке, в Сибири и Калининграде) и 12,5% для остальных. Размер субсидирования также дифференцирован: по приоритетным направлениям оно покрывает 70% ключевой ставки, по остальным — 50%.

В 2025 году на программу льготного кредитования агропромышленного комплекса предусмотрено более 100 млрд рублей, из которых более 42 млрд уже заложены в федеральный бюджет. В марте дополнительно выделено 7,7 млрд рублей на поддержку сельхозэкспортёров.

Какие кредиты доступны аграриям?

Программа включает краткосрочные (до года) и долгосрочные инвестиционные кредиты (от двух до 15 лет).

Краткосрочные займы предназначены для финансирования растениеводства, животноводства, молочного и мясного скотоводства, а также переработки сельскохозяйственной продукции.

Долгосрочные кредиты можно использовать не только для тех же целей, но и для приобретения сельскохозяйственной техники, развития селекционно-семеноводческих и селекционно-генетических центров.

Это интересно — 10 альтернативных источников финансирования для развития бизнеса без использования банковских кредитов

В 2024 году на льготное кредитование было выделено более 330 млрд рублей. Однако, несмотря на официальные заявления о сохранении объёмов государственной поддержки, эксперты уверены, что средств не хватает, а потребность в доступном финансировании только растёт.

Агросектор в поиске средств

Аналитик Института комплексных стратегических исследований Надежда Каныгина напоминает, что при обсуждении бюджета планировалось сократить объем господдержки, но Минсельхоз объявил о сохранении уровня финансирования. Однако этого недостаточно. По ее мнению, финансирование должно не просто сохраняться, а увеличиваться с учетом роста затрат аграриев, инфляции и расширения направлений использования льготных кредитов.

Банковская статистика также подтверждает важность программы: по данным директора по аналитике «Ингосстрах-Банка» Василия Кутьина, в 2024 году средняя ставка по кредитам для сельского и лесного хозяйства составила 20,1% против 23,79% в среднем по рынку. Общий объем кредитования аграрного сектора достиг 1,544 трлн рублей, причем доля льготных кредитов составила 35–40%.

Дефицит господдержки и сложные условия

Несмотря на значительный объём финансирования, льготных кредитов хватает далеко не всем. В прошлом Минсельхоз даже приостанавливал действие программы из-за нехватки средств.

Кредиты остаются ключевым инструментом финансирования агробизнеса, но общий объем кредитования отрасли практически не растет. По данным Банка России, в 2024 году юридические лица и индивидуальные предприниматели в сфере сельского хозяйства получили 1,55 трлн рублей кредитов — это всего 1,76% от всех займов бизнесу. Причем этот показатель даже снизился на 0,02% по сравнению с 2023 годом.

«Слабый рост кредитования в агросекторе объясняется жёсткими условиями, низкой рентабельностью и недостаточным объёмом государственной поддержки», — заключает Каныгина. В таких условиях аграрии вынуждены искать альтернативные источники финансирования или сокращать инвестиционные программы, что неизбежно сказывается на развитии отрасли.

Льготное кредитование аграриев: реальность и подводные камни

Программы льготного кредитования доступны в крупнейших российских банках: «Сбере», ВТБ, Россельхозбанке, Альфа-банке, Райффайзенбанке и других — всего в программе участвует порядка 40 кредитных организаций. Однако доступность таких кредитов остается под вопросом, особенно для малых и средних сельхозпроизводителей.

По итогам 2024 года кредитный портфель ВТБ в сегменте малого и среднего агробизнеса увеличился на 8%, достигнув 253,4 млрд рублей. Однако точные показатели прошлого года банк не раскрывает. В «Сбере» заявляют, что объемы финансирования сезонных работ с начала 2025 года превысили 300 млрд рублей, что сопоставимо с уровнем предыдущего года. При этом объем заявок на льготные кредиты увеличился на 100 млрд рублей благодаря более раннему старту программы.

Несмотря на эти цифры, доступность финансирования для аграриев остается проблемной. Процесс согласования льготных кредитов в региональных и федеральных министерствах сельского хозяйства занимает до двух недель, однако не все заявки получают одобрение. Кроме того, банки более осторожно подходят к кредитованию агросектора, особенно мелких хозяйств.

Почему банки неохотно кредитуют фермеров?

По словам независимого эксперта аграрного рынка Александра Корбута, механизм льготного кредитования уже не столь эффективен, как несколько лет назад. Изменившаяся экономическая ситуация, рост процентных ставок и повышенные банковские риски заставляют финансовые организации ужесточать требования к заемщикам. Особенно это касается малых и средних хозяйств, которые, по мнению банков, не всегда могут гарантировать возврат основного долга.

Дополнительно осложняет ситуацию залоговая политика: фермеры вынуждены предоставлять в обеспечение землю, урожай или технику, что не всегда приемлемо. В результате некоторые сельхозпроизводители сталкиваются с отказами без объяснения причин или с предложением перейти на коммерческое кредитование под 27-30% годовых.

Это интересно — Руководство для бизнес-ангелов: как получить прибыль от инвестиций в стартапы

По данным ассоциации «Народный фермер», на данный момент зафиксировано около 100 обращений по проблемам с получением льготных кредитов. Некоторые заемщики сталкиваются с техническими сбоями при оформлении, а также с дополнительными требованиями со стороны банков, включая комиссии за выдачу средств. При этом крупнейшие банки, участвующие в программе, пока не комментируют ситуацию.

Альтернативные способы финансирования

Крупные агрохолдинги имеют доступ к рыночным инструментам — выпуску облигаций, привлечению инвестиций, тогда как небольшие хозяйства вынуждены искать иные способы финансирования. Один из таких вариантов — форвардные контракты с крупными трейдерами и переработчиками, которые авансируют производство в обмен на будущие поставки урожая.

Так, управляющий директор «Деметра Трейдинг» Роман Крон отмечает, что форвардные контракты остаются востребованным инструментом: в 2024 году компания заключила соглашения на поставки урожая 2025 года в объеме более 900 000 тонн. Это позволяет аграриям избежать банковского кредитования и обеспечить себя необходимыми средствами на посевную.

Тем не менее, те, кто не имеет доступа к таким схемам, вынуждены сокращать расходы на удобрения, технику и средства защиты растений, что в перспективе снижает урожайность. В ряде случаев малые и средние хозяйства становятся объектами поглощения со стороны более крупных игроков, что ведет к укрупнению агрохолдингов.

Проблемы господдержки и новые риски

Государственная программа льготного кредитования сталкивается с множеством вызовов: изменяющиеся условия, периодические приостановки и даже возможные выходы крупнейших банков из программы снижают ее стабильность. Так, в начале 2025 года «Сбер» объявил о выходе из программы из-за высокой ключевой ставки, но впоследствии пересмотрел это решение.

Еще одна проблема — изменение условий по уже выданным кредитам. Ранее льготные инвестиционные кредиты выдавались под 5% годовых, но теперь ставка привязана к ключевой и составляет 50% от ее уровня, что привело к увеличению стоимости займов до 10,5%. Это стало неожиданностью для аграриев, у которых резко возросли затраты.

Дополнительные сложности связаны с региональными квотами на льготные кредиты. В некоторых областях объем средств, выделенных на субсидирование ставок, недостаточен. Например, в Костромской области на новые краткосрочные кредиты предусмотрено всего 40 млн рублей, тогда как максимальный размер займа достигает 250-400 млн рублей. В итоге средства могут быть распределены между одним-двумя крупными игроками, оставив остальных сельхозпроизводителей без поддержки.

Даже для крупных компаний остаются риски: согласованные условия кредитования могут изменяться без предупреждения, а отказ от займа по новым правилам Минсельхоза может привести к исключению компании из списка претендентов на господдержку в будущем. Представители крупнейших банков не комментируют подобные случаи.

Выводы

Инвестиции в сельское хозяйство продолжают снижаться, что подтверждают данные Росстата: 65% вложений в агросектор осуществляется за счет собственных средств предприятий. Это говорит о структурных проблемах финансирования отрасли. Льготные кредиты, хоть и являются важной поддержкой, не решают корневых вопросов и требуют пересмотра условий, чтобы эффективно работать в новых экономических реалиях.